Eine Wachstumsstrategie wird Finanzdienstleistungen transformieren: Bank-Fintech-Partnerschaften

Die Finanzdienstleistungsbranche hat in den letzten Jahren einen radikalen Wandel durchlaufen – eine Aussage, die oft schwer zu glauben ist, wenn man bedenkt, dass Banken traditionell nur ungern Veränderungen vornehmen. Es geht um den Versuch, Geld mit Gewinn zu investieren und zu verleihen.

Aber bis vor kurzem haben die Banken das nicht getan benötigen um sich zu ändern. Ihre Dienstleistungen waren jahrelang konkurrenzlos und führten in der gesamten Branche zu einer "Wenn es nicht kaputt ist, repariere es nicht"-Mentalität. Dies führte dazu, dass Institutionen ihre Legacy-Infrastruktur mit Front-End-Technologie überlagerten. Auf diese Weise behielten die Banken die volle Kontrolle über ihr Betriebsmodell, erschwerten aber auch die Entwicklung und Verwaltung der Infrastruktur ihres Unternehmens – was die Entwicklung neuer Funktionalitäten erschwerte (und teurer) machte.

Mit anderen Worten: Die Banken hatten Schwierigkeiten, innovativ zu sein. Und als sich die digitale Evolution entfaltete, begannen die Kunden, Innovation und Unmittelbarkeit zu erwarten. In Verbindung mit der Verbreitung von Fintechs machte dieses interne Hindernis den Übergang zum Open Banking unvermeidlich.

Im Jahr 2019 trat eine überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) in Kraft, die Banken dazu verpflichtet, mit Drittanbietern (z. B. Fintechs) zusammenzuarbeiten und Application Programming Interfaces (APIs) zu implementieren, um diesen Anbietern Zugriff auf Kundendaten zu gewähren. Mit der Verabschiedung dieses Gesetzes könnten Banken mit Fintechs zusammenarbeiten, um Anwendungen zu entwickeln und Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne dass es zu Reibungsverlusten kommen muss, auf einem Altsystem aufzubauen.

Es ist ganz natürlich, dass sich Banken und Fintechs gegenseitig als Konkurrenten betrachten. Eine Partnerschaft zwischen diesen beiden Arten von Unternehmen eröffnet jedoch immense Vorteile – die wir im Folgenden skizziert haben.

 

Was Banken von der Partnerschaft mit Fintechs profitieren

Es steht außer Frage, dass Banken seit langem in der Finanzdienstleistungsbranche Fuß gefasst haben. Ihre Kundenstämme und Bilanzen stellen die von Fintechs in den Schatten – selbst schnelle Innovationen würden dieses Skript für Jahrzehnte, wenn überhaupt, nicht umdrehen.

Allerdings wäre es kurzsichtig anzunehmen, dass die Banken von der Verlagerung der breiteren Branche hin zu Open Finance isoliert sind. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Banken von der Partnerschaft mit Fintechs profitieren:

• Beschleunigte Innovation. Legacy-Systeme sind seit langem die Achillesferse des Bankensektors, die das Innovationstempo auf ein Schneckentempo verlangsamen. Die Partnerschaft mit einem Fintech kann den Prozess durch die Implementierung von APIs beschleunigen.
• Verschaffen Sie sich einen Wettbewerbsvorteil. Anstatt ihre eigenen technologischen Lösungen zu entwickeln, was kapital- und zeitintensiv ist, können Banken mit Fintechs zusammenarbeiten, um ihr digitales Produktportfolio zu erweitern. Im Gegenzug können sie sich einen Wettbewerbsvorteil sichern und an der Spitze des Rudels bleiben.
• Verbessern Sie das Kundenerlebnis. Neue Funktionen, neue Funktionen, neue Designs – die Ergänzung der bestehenden Plattform einer Bank durch Fintech-Funktionen verbessert das Kundenerlebnis insgesamt. Dies ist im digitalen Zeitalter eine Notwendigkeit. Auf diese Weise können Banken mehr Komfort, Benutzerfreundlichkeit und Unmittelbarkeit bieten, was nicht nur zur Kundengewinnung, sondern auch zur Kundenbindung beiträgt.

 

Wenn Ihre Bank einer Partnerschaft mit einem Fintech skeptisch gegenübersteht, sollten Sie wissen, dass diese aufstrebenden Unternehmen nicht so schnell verschwinden werden. Das Kapital ist in einem unglaublichen Tempo in Fintechs geflossen. Im Jahr 2020 sicherte sich das durchschnittliche Fintech 18 Millionen US-Dollar Startrunde der Finanzierung ; Im vergangenen Jahr stieg diese Zahl auf 32 Millionen US-Dollar, was einem Anstieg von 78 % in nur einem Jahr entspricht.

 

Was Fintechs von der Partnerschaft mit Banken profitieren

Fintechs sind von Natur aus agil, was es ihnen ermöglicht, sich an die sich ständig verändernde Landschaft der Finanzdienstleistungen anzupassen.

Fintechs revolutionieren jeden einzelnen Bereich des Finanzwesens, einschließlich Bankwesen, Kreditvergabe, Zahlungsverkehr und persönliche Finanzen. Insgesamt stecken viele Fintechs jedoch noch in den Kinderschuhen – zumindest im Vergleich zu etablierten Finanzinstituten, die auf eine jahrhundertelange Geschäftstätigkeit zurückgreifen können. Die "Jugend" der Fintechs macht sie zwar wendig, bringt aber auch einige Mängel mit sich.

Durch die Partnerschaft mit Banken können Fintechs einige dieser Mängel ausgleichen und sich für ein nachhaltiges, langfristiges Wachstum positionieren.

Hier sind ein paar Möglichkeiten, dies zu tun:

• Zugang zu einem robusten und stabilen Kundenstamm. Selbst bei kometenhaften Wachstumsraten dürfte der Kundenstamm eines Fintechs im Vergleich zu den etablierten Banken immer noch verblassen. Eine Bankenpartnerschaft öffnet die Tür zu einer Fülle von neuen Kunden.
• Die Marke der Bank nutzen. Die Entwicklung einer glaubwürdigen, vertrauenswürdigen Marke ist keine leichte Aufgabe, insbesondere in der Finanzdienstleistungsbranche, in der die Loyalität und das Vertrauen der Verbraucher schwach sein können. Als neue Marktteilnehmer können Fintechs ihre Marken stärken, indem sie sich öffentlich mit bekannteren, etablierten Bankpartnern zusammenschließen und dabei Marktanteile gewinnen.
• Beschaffung von dringend benötigtem Kapital. Viele Fintechs haben Schwierigkeiten, organisch zu wachsen, was den Bedarf an Fremdkapital erforderlich macht. Eine Bankpartnerschaft bietet eine optimierte Quelle von Mitteln und Ressourcen, die für die Einführung neuer Funktionen, die Erschließung neuer Märkte und das Erreichen langfristiger Wachstumsziele verwendet werden können.
• Das regulatorische Know-how einer Bank nutzen. Fintechs unterliegen nach wie vor vielen der gleichen regulatorischen Hürden und Compliance-Anforderungen wie große Finanzinstitute. Dies sind turbulente Lufträume, die es zu navigieren gilt. Bankpartner können ihre Fintech-Partner durch diese Herausforderungen führen.

 

Drohende Hürden für potenzielle Bank-Fintech-Partnerschaften

Die Vorteile von Open Banking liegen auf der Hand – eine Partnerschaft zwischen Banken und Fintechs fördert Innovationen und ebnet den Weg für mehr Marktanteile. Aber diese Synergien sind nicht sofort oder gar garantiert. Das liegt daran, dass diese Institutionen mit mehreren beträchtlichen Hürden konfrontiert sind, wenn sie ihr jeweiliges Geschäft durch Partnerschaften erweitern möchten.

Lassen Sie uns einige davon durchgehen:

• Kulturelle Unterschiede: Es ist die uralte Dichotomie von Neu und Alt. Traditionell sind Banken risikoscheu, einzelgängerisch und konservativ. Auf der anderen Seite sind Fintechs dynamisch, flexibel und in vielen Fällen sogar aggressiv. Das ist kein Rezept für Harmonie. Die strategische Ausrichtung und Umsetzung wird einige Zeit in Anspruch nehmen, um sich zu einigen.
• Kohärentes Marketing: In gleicher Weise verkörpern Fintechs in der Regel Lebendigkeit und Einfachheit, während Banken oft an ihren Wurzeln festhalten und sich auf ihre Autorität und langjährige Erfolgsbilanz berufen. Diese Diskrepanz stellt eine Herausforderung für Fintechs dar, die ihre Produkte mit der richtigen Strategie und Botschaft vermarkten müssen.
• Compliance und Kontrolle : Banken arbeiten unter strengen rechtlichen Rahmenbedingungen und sind in der Regel nicht risikofreudig oder unkonventionelle Initiativen. Umgekehrt sind Fintechs nicht an so viele regulatorische Beschränkungen gebunden, was ihnen eine breitere Manövrierfähigkeit verleiht. Die Partnerschaft mit einer Bank setzt ein funktionierendes Compliance-Management-System voraus – oft bevor die Vereinbarung vollzogen werden kann.
• Skalierung und Legacy : Legacy-Systeme haben die Skalierbarkeit vieler Banken behindert. Fintechs sind jedoch nicht durch veraltete Systeme oder haufenweise Bürokratie gefesselt – sie sind Disruptoren mit der strukturellen Flexibilität, schnell zu skalieren. Dies gemeinsam zu tun, wird sich für eine Bank-Fintech-Partnerschaft als Herausforderung erweisen.

 

Überbrücken Sie die Lücke und gewinnen Sie die Führung

Eine Bank-Fintech-Partnerschaft kann Innovationen vorantreiben, den Marktanteil steigern und die Gewinne beider Unternehmen steigern. Es ist jedoch keine einfache Veränderung. Es erfordert eine lange Checkliste von Vorbereitungsschritten, wie z. B. die Entwicklung eines Businessplans, die Suche und Auswahl des richtigen Partners, die Einhaltung lokaler und bundesstaatlicher Gesetze und die Aushandlung des endgültigen Partnerschaftsvertrags.

Ganz zu schweigen von der Ausführung, sobald der Papierkram erledigt ist.

Wenn Ihre Institution eine Partnerschaft in Betracht zieht, kann Gain the Lead Ihnen helfen, die Lücke zwischen theoretischer und operativer Umsetzung zu schließen.

 

Unser Beratungsunternehmen verfügt über 15 Jahre Erfahrung in der Branche und kennt Fintechs in- und auswendig. Im Gegenzug können wir etablierte Banken nicht nur dabei unterstützen, neue Prozesse in ihre Systeme einzubetten, sondern auch die kulturelle Verschmelzung durch Change-Management-Beratung und Team-Trainingsprogramme erleichtern. Darüber hinaus unterstützen wir Fintechs bei der Entwicklung und Umsetzung der richtigen Produktmarketingstrategie, die eine nahtlose Integration in die Plattform Ihres Bankpartners ermöglicht.

Möchten Sie mehr erfahren? Verbinden Sie sich mit uns .